Как спланировать семейный бюджет

Многие супруги считают обсуждение финансов чем-то неловким и даже недостойным. Хотя при планировании ребенка в первую очередь должен быть поставлен вопрос о том, на какие средства вы будете содержать малыша.

Казалось бы, работают два взрослых человека, и даже вроде бы неплохо получают. Живут — относительно скромно, прогулками по бутикам не увлекаются, поиграть в казино на выходные в Монако не летают. Максимум, что себе позволяют, — посидеть в кафе, в кино сходить на выходных, то есть по украинским меркам живут вполне себе прилично. Только перед зарплатой почти всегда приходится клянчить у родителей-пенсионеров или друзей. И вопрос, куда деваются деньги, приобретает такую же актуальность, как и поиск парного носка после стирки.

Острая тема

Некоторые люди умудряются брать кредиты, отдавать долги, перезанимая, и существуют в таком режиме десятилетиями, не теряя от этого ни сна, ни покоя, ни аппетита. В ситуации, когда в семье рождается малыш, а это, прямо скажем, удовольствие и без того недешевое, контроль за расходами приходится резко ужесточать. Во-первых, молодая мама сразу становится нежеланным работником — кому нужен человек, у которого голова забита подгузниками, газиками, очередью в садик, то есть чем угодно, но только не работой. Место за ней будут держать только в прозрачной структуре (а это в основном госучреждения — им деваться некуда), там же и будут платить декретные (суммы весьма несущественные).

Во-вторых, некоторые мужья, какими бы прекрасными они ни были, странным образом меняют свое понимание расходов на семью, когда жена сидит дома: дескать, я зарабатываю, мне видней, куда деньги потратить. И получается, что навороченный гаджет — это очень важно, потому что на работу со старым телефоном ну никак нельзя, а новые сапоги — это блажь: тебе в них ходить некуда.

К слову сказать, к разряду той самой блажи могут быть причислены и вещи, необходимые для будущего крохи, что, в свою очередь, может рождать чувство ревности у мамы. Будущий отец семейства постарается сэкономить на одежде, питании, подгузниках и детской косметике.

Давайте посчитаем

Неплохим подспорьем в прояснении ситуации «а где деньги?» становится домашняя бухгалтерия — неважно, нравится ли вам больше раскладывать деньги по конвертам или учитывать расходы в шаблонной таблице Excel.

РАСЧЕТ С ПОМОЩЬЮ КОМПЬЮТЕРНЫХ ПРОГРАММ. Суммируются все доходы семьи, расписываются ежемесячные расходы (квартплата, садик, транспорт) и те, что могут незначительно меняться (питание, хозяйство, лекарства). Последним пунктом идут те статьи расходов, которые могут быть, а могут и не быть — одежда, праздники, дни рождения, отпуска, прочие развлечения, и обязательно — непредвиденные расходы (на них следует отвести 5% от суммы дохода).

Если жить в таком режиме экономии при отсутствии глобальной цели вроде покупки дачи или машины становится невыносимо, смело уменьшайте до ю%. Однако графа эта должна быть, иначе затея с планированием расходов потеряет всякий смысл. Таблица заполняется из расчета, сколько планировали потратить, сколько было потрачено. Цифры сводятся, и если статья «итого» у вас со знаком плюс — ура, все получилось. Разницу можно отложить в резерв.

РАСКЛАДЫВАЕМ ПО КОНВЕРТАМ. Расходы планируются ровно так же, но в этом случае срабатывает еще и физическое ограничение — а денег-то больше в конверте нет. «Перезанимать» из другого конверта нельзя. Закончилась сумма на еду — значит, до конца недели едим то, что лежит в холодильнике (запасов среднестатистической семьи хватает на неделю полноценного питания). Программы домашней бухгалтерии работают хорошо, нужно только выдержать контрольный срок — две недели, учитывая все, вплоть до купленной в переходе жвачки. Потом самодисциплина превращается в привычку, и расходы начинают фиксироваться. Это позволяет понять, куда делись 500 рублей за время прогулки с ребенком (семечки, орешки, конфетки, водичка)…

До тех пор все, что покупается родителями, — это для себя. Самому малышу принесут куда больше пользы развивающие игры и книжки.

На чем экономим

Делать это нужно в разумных пределах, не в ущерб здоровью крохи.

ОДЕЖДА. С учетом того, что сфера детских товаров — одна из самых благодатных для производителей и продавцов, молодым родителям нужно отдавать себе отчет в своих покупках. Любая мама хочет нарядить своего малыша так, что хоть сейчас на обложку глянцевого журнала. Поэтому часто можно увидеть женщин, впавших в состояние эйфории возле вешалок с детскими платьицами и комбинезонами. Окон нет, время отследить невозможно, ребенок тихо сопит в коляске, а мама его и уже шапочку смешную прихватила, и кофточку, и штанишки. С учетом того, что в наших магазинах детские вещи стоят, как баллистическая ракета, желание купить детке много красивых вещичек может привести к полному банкротству. В конце концов, малышу марки не принципиальны, из одежды он моментально вырастет — она ему попросту не нужна.

ИГРУШКИ. Частично это касается и развлечений. Дорогие радиоуправляемые машинки и железные дороги покупают себе папы, мамы предпочитают кукольные домики. А пока взрослые играют в свои игрушки, малыш может сидеть в уголке и складывать карандаши в коробочку — ему так интереснее.

ПИТАНИЕ. Расходы на него проделывают значительную брешь в бюджете. В основном семейные закупки происходят раз в неделю в гипермаркетах, возле дома (где дороже) докупаются продукты на каждый день — хлеб, молоко. Однако при ближайшем изучении такая схема часто оказывается невыгодной. Во-первых, в гипермаркете также созданы все условия для безмятежного времяпрепровождения, некоторые семьи умудряются оставаться там на целый день. Во-вторых, все нужно купить, не с пустыми руками же возвращаться.

В результате в тележке оказывается приличный запас скоропортящихся продуктов, которые в течение недели будут плавно перекочевывать из холодильника в мусорное ведро (в семье из трех человек выкидывается до 30% продуктов питания!). Поэтому при посещении крупных гипермаркетов учтите несколько важных правил. Запасать можно только крупы, чай, кофе, бытовую химию — то есть все, что не портится. В магазин надо приходить сытым и со списком продуктов, составленным согласно недельному меню.

Вместе или порознь

Как показывает практика, от типа бюджета, который ведет семья, мало зависит, попадаете ли вы периодически в состояние финансовой дыры или нет. Скорее, он определяет меру психологического комфорта в ваших отношениях.

СОВМЕСТНЫЙ БЮДЖЕТ

Традиция выкладывать все честно заработанное в общую копи-лочку всячески демонстрирует равноправные отношения в вашей ячейке общества. Вот только если один из членов семьи зарабатывает больше другого, ситуация рано или поздно может выйти из-под контроля. В душе богатенького Буратино поселится червь сомнения, который будет настойчиво увещевать его — кто платит, тот и заказывает музыку. К тому же, что греха таить, бюджет-то может быть и общий, вот только распоряжается им кто-то один.

РАЗДЕЛЬНЫЙ БЮДЖЕТ

Каждый работающий член семьи тратит свои кровно заработанные по своему усмотрению, но с учетом семейных нужд, не забывая покупать продукты и тратить деньги на содержание малыша. Подходит он тем людям, которые умеют договариваться и выполнять свои обязательства. Иначе окажется, что вместо обещанного мешка картошки отец семейства заявится домой с новеньким ноутбуком, а само семейство останется без ужина.

ДОЛЕВОЙ БЮДЖЕТ

Это та самая золотая середина, благодаря которой удается вести общее хозяйство и не сдавать в общий котел всю зарплату до копеечки. Для начала подсчитывается общая статья расходов на питание, коммунальные платежи, медицинское обслуживание. Каждый работающий член семьи вносит свою денежную долю в общий котел. Так же решается, на какие крупные покупки деньги будут откладываться совместно, таковыми могут быть: туристическая семейная поездка, мебель, машина и прочее. Оставшуюся часть зарплаты каждый член семьи может тратить по-своему.

* * * 

Начиная планировать бюджет на месяц, составьте самый полный список семейных затрат. Пусть в составлении такого списка участвуют оба супруга, чтобы максимально учесть потребности каждого. Поэтому самое оптимальное, если каждый составит свой список предстоящих расходов.

• На первом этапе список составляйте так, как если бы вы не думали о деньгах вообще. Это очень увлекательное занятие. Но будьте реалистичны в своих фантазиях и пишите ваши настоящие желания и потребности.
• Далее расставьте приоритеты в вашем списке, нумеруя пункты по степени важности Эля вас. Уберите из списка те пункты, которые окажутся на последних местах.
• Следующий шаг — найдите в себе смелость посмотреть правде в глаза и определить ту сумму, которую вы действительно можете себе позволить потратить в месяц.
• Теперь самое интересное: прочитайте и обсудите с вашим партнером получившиеся результаты. В чем ваши списки совпадают? Есть ли принципиальные отличия?
• Переходим к поиску разумных решений на основании составленных вами списков. Чтобы избежать бурных обсуждений, рекомендую записывать свои предложения и возражения на отдельном листке».
• Такой подход позволит вам осознанно подойти к покупкам, а также избежать ненужных, неоправданных затрат и связанных с этим разочарований, сохранит ваше душевное спокойствие и мир в вашей семье.

(Обновлено)